Проценты по вкладам в банках

Мы проживаем в замечательное время перемен, многим трудно свыкнуться с возможностями рыночной экономики. Кого-то пугают современные перспективы, кто-то видит возле себя только врагов. Это можно отнести и к массе вариантов приумножить свои сбережения при помощи банковского вклада. Людей, доверяющих банкам, становится всё больше. Людей, вложивших деньги в финансовое учреждение, интересуют проценты по вкладам в банках и твёрдые гарантии возврата кровных.

Проценты по вкладам

Опыт поколений

Люди постарше помнят грандиозный обман и крах Сбербанка СССР. Вклады в рублях имело практически всё сознательное взрослое трудоспособное население страны. И это были скромные 3 процента в год. Конец восьмидесятых имел маленькую, совсем незаметную особенность – молодое поколение ссорилось с родителями, которые настоятельно советовали класть систематически деньги на сберегательную книжку.

Молодёжь чувствовала веяние эпохи, развитие кооперативов, предпринимательства. Многие старались начать своё небольшое дело и перестать жить на 126 рублей в месяц. И молодежь оказалась права – через несколько лет вклады Сбербанка не только обесценились, но и стали недоступны к возврату.

Опыт поколений по банковским вкладам

Экономический аспект

Ещё с детства мы слышали обрывки фраз, что, имея много денег, можно их положить в банк и жить на одни проценты. Но не всё так легко. Как правильно вкладывать деньги, каким способом должен распоряжаться банк Вашими средствами, чтобы заработать, заплатить Вам процент и потом ещё вернуть деньги? Банкир не возьмёт Ваши деньги и не поедет в Турцию за товаром, чтоб потом перепродать дороже.

Банкир даст Ваши денежки предпринимателю, который будет ими разумно распоряжаться. Хотя в наши дни уже есть примеры, когда банки занимаются реализацией дорогих предметов сами, например банковским золотом. Некоторые банки имеют личную программу по продаже автомобилей.

История бизнеса показывает, что очень мало свободных и законных ниш, дающих доход 100 процентов годовых. А в месяц это получается меньше в 12 раз. Значит, взять деньги на раскрутку под большой процент не имеет смысла. Делаем логический вывод, что банк не сможет Вам платить баснословных процентов, поскольку, нет желающих брать кредиты по высоким ставкам.

Интересуют все нюансы банковских вкладов? Читайте эту статью. Что представляют собой вклады в акции? Подробности здесь.

Доходность

Какие реальные проценты вкладчик может иметь от капитала, доверенного банку? Проценты по вкладам на текущий день не слишком соответствуют нашим запросам. И явно проигрывают соотношение, которое было 20 лет назад у пирамиды "МММ", которая была обычной схемой мошенничества. Прежде всего, процент зависит от самой валюты. Вклад в рублях имеет больше доходность, чем в евро или долларах.

Во время тяжёлого экономического кризиса тенденция обесценивания национальной валюты всегда высока, поэтому процентная ставка обычно минимум на треть больше твёрдых мировых валют. Хотя свежий обзор предложений по депозитам показывает более существенный разрыв. Средняя годовая ставка в рублях находится на уровне 10,52 процентов, в долларах – 4 процента, евро – 3 процента. Если взять калькулятор и посчитать реальный доход – получится не так уж и грандиозно.

Доходность банковских вкладов

Будьте осторожны

Современный финансовый рынок переполнен банками и учреждениями, которые обещают более высокий процент по вкладам. Это говорит, прежде всего, о слабости и авантюрной натуре руководства организации. Даже если они и смогут дать Ваши финансы в кредит другим лицам – вероятность возврата средств обратно будет невелика. Ведь под большие проценты берут либо неграмотные субъекты, либо неблагонадёжные и очень нуждающиеся. Вероятность возврата мала в обоих случаях.

Кроме того, финансовый рынок заполнен "карманными банками" олигархов и мошенников, которые временно находятся у власти и имеют криминальные корни.

Некоторые клиенты и получат повышенный процент, но основная масса останется обманутой. Это хорошо показано на примере Украины, где после смены власти закрылись десятки банков, которые служили для отмывания "серых капиталов" воровавших чиновников. При этом финансовая стабильность таких учреждений поддерживалась из государственного бюджета практически на легальной основе. Но любой мыльный пузырь всегда лопнет!

Будьте осторожны

Выбор организации

Если Вы всё взвесили и решили доверить деньги банку, следует разумно выбрать организацию, куда вложить деньги. Доверять желательно хорошо проверенной, знакомой миллионам организации с большой историей. Лучше всего, если это государственный банк, или коммерческий банк с государственной долей капитала. Чем больше вкладчиков он имеет, тем надёжнее.

В любой финансовый кризис или экономическую бурю государство поддержит его и сделает всё для стабильности в его работе. Вклады в банках подобного уровня имеют не слишком привлекательный, но очень оправданный процент. Ведь стабильность банковской системы – это составная часть государственной безопасности.

Но самый весомый фактор при выборе банка – это его вхождение в фонд гарантированных выплат (АСВ). Даже если он и обанкротится, фонд обязан выплатить Вам вложенную сумму, но до определённой суммы. В России это 1400000 рублей.

Выбор банковской организации

Подводные камни

Не всегда обещанная сумма процентов соответствует действительности. Банки имеют свои ловушки и тайные возможности для того, чтобы заплатить как можно меньше. Это налог на доход от депозита, снятие средств на день раньше или позже, комиссия за обслуживание.

Банкир может оформить Ваш вклад на карточку, не предупредив, что за её обслуживание берётся ежемесячная комиссия. А при снятии с банкомата процентов тоже могут быть высчитаны комиссионные.

"Подводные камни" банковских вкладов

Варианты

Жёсткая конкуренция, предприимчивость финансовых менеджеров и экономистов рождают на свет множество банковских продуктов, которые выгодны обеим сторонам денежных отношений. Многие банки не брезгуют брать в качестве вклада небольшие суммы под те же проценты, что и предлагаются крупным вкладчикам. Существует масса привлекательных депозитных программ, когда человек по желанию может капитализировать свой вклад, менять валюту вклада в пределах вложенной суммы, снимать часть средств без потери процентов, снимать проценты два раза в месяц.

Есть вклады – копилки, которые человек может открывать с одного рубля. И в этом есть своя прелесть и привлекательность волшебной силы накопления и бережливости.

Вы можете грамотно распределить средства в разные продукты и разные банки. Многие банки для пенсионеров, получающих деньги на карточку, начисляют процент на остаток сбережённых средств. Преимущество такого способа накопления – никакое постановление о запрете снятия депозитов не заблокирует пенсионную карту, ведь пенсия – это святое! Может быть только ограничение на сумму снятия за одни сутки.

Варианты банковских вкладов

Мудрость

У успешных людей и бизнесменов есть одна поговорка: "Не храни все яйца в одной корзине". Это говорит о том, что любая ценность подвержена риску, а все риски не должны быть в одном месте: упала корзина –разбились яйца! Если Вы стали обладателем приличной суммы денег – постарайтесь их грамотно распределить и не держать вместе.

Банковский вклад – это не столько способ приумножения средств, сколько возможность сохранения их номинальной величины. Ведь злая инфляция подъедает даже стабильные мировые валюты, а рубль всегда имел свойство обесцениваться.

Приумножение средств с помощью банковского вклада

Современная сложная мировая ситуация и экономическая нестабильность не позволяют в полной мере доверять банковской системе. Но все знают, что золото, недвижимость, небольшой бизнес, ценные бумаги, антиквариат, техника – всё это способ сохранения и даже приумножения финансов.

Куда или во что, по Вашему мнению, наиболее выгодно вкладывать деньги?
НАША РАССЫЛКА Введите ваш e-mail, чтобы
получать новые статьи
Конвертер валют